Wszystko, co musisz wiedzieć o kredytach firmowych

Kredyty na firmę są jednym z instrumentów finansowych, który pomaga przedsiębiorcom utrzymać stabilność i osiągnąć wyznaczone cele. Takie zewnętrzne wsparcie pozwala zrealizować inwestycje, rozwinąć działalność lub sfinansować bieżące potrzeby. Jakie są rodzaje kredytów dla firm i na co warto zwrócić uwagę, decydując się na zaciągnięcie zobowiązania? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w artykule.

Jakie są rodzaje kredytów dla firm?

Kredyt dla firm to forma zewnętrznego finansowania udzielana przedsiębiorstwom przez banki. Wypłacane w ramach umów kredytowych środki umożliwiają przedsiębiorcom rozwój działalności bez konieczności wykorzystania własnych zasobów, a także pokrycie bieżących wydatków w okresach zmniejszonych wpływów. 

W zależności od specyfiki firmy potrzeby kredytowe mogą się znacznie różnić, dlatego rynek oferuje szeroki wachlarz produktów finansowych, takich jak kredyty dla firm:

• obrotowe — krótko- lub średnioterminowe, przeznaczone na finansowanie bieżących zobowiązań, związanych z zapasami, wynagrodzeniami czy składkami ZUS lub zaliczkami do US,
• inwestycyjne — długoterminowe, które służą finansowaniu zakupu maszyn, rozwoju infrastruktury czy modernizacji zakładów,
• hipoteczne — udzielane na zakup lub budowę nieruchomości wchodzących w majątek trwały przedsiębiorstwa, są zabezpieczone hipoteką,
• gotówkowe — elastyczne produkty finansowe, które mogą być zaciągane bez konieczności szczegółowego przedstawiania planu wykorzystania środków.

Jak przygotować się do zaciągnięcia kredytu na firmę?

Choć kredyty dla przedsiębiorców są istotnym wsparciem prowadzonej działalności, do ich zaciągnięcia należy się odpowiednio przygotować, w czym pomóc może Confia – firma oferująca doradztwo finansowe dla firm. 

Najważniejsze jest określenie, na jakie cele będą potrzebne środki oraz jaka kwota kredytu pozwoli na ich realizację, przy czym nie wpłynie negatywnie na kondycję finansową firmy. Dzięki temu można uniknąć często popełnianego błędu, jakim jest przeszacowanie możliwości związanych z wysokością ustalonych rat spłaty zobowiązania.

Kredyty są udzielane wyłącznie wtedy, gdy firma posiada zdolność kredytową. Dlatego podczas planowania takiej formy finansowania istotne jest także zadbanie o spłatę dotychczasowych zobowiązań. 

Różne banki oferują odmienne warunki, jeśli chodzi o kredyty na firmę. W związku z tym istotne jest zapoznanie się z ofertami kilku instytucji i porównanie ich między sobą. 

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt dla przedsiębiorców?

Aby otrzymać kredyt na firmę, przedsiębiorca musi spełnić określone warunki. Banki przy ocenie wniosków biorą przede wszystkim pod uwagę wspomnianą już zdolność kredytową, która pozwala im oszacować możliwości firmy do spłaty zadłużenia w przyszłości. Największy wpływ na nią ma historia kredytowa przedsiębiorstwa oraz wyniki finansowe, które muszą być potwierdzone przez przedłożone:

• sprawozdania finansowe, 
• zaświadczenia z ZUS i US o braku zaległości, 
• inne dokumenty potwierdzające stabilność finansową.

W niektórych przypadkach kredyty dla firm wymagają również dodatkowego zabezpieczenia, które przy braku spłaty zobowiązania pozwoli bankom uniknąć strat. Zazwyczaj obejmują one zastaw hipoteczny lub poręczenia majątkowe.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej?

Podpisanie umowy kredytowej wiąże firmę z bankiem na określony czas, dlatego warto dokładnie zapoznać się z warunkami oferowanymi przez instytucję finansową, szczególnie zwracając uwagę na:

• wysokość oprocentowania, które ma bezpośredni wpływ na koszty kredytu,
• koszty dodatkowe, takie jak prowizja za udzielenie kredytu czy opłaty za wcześniejszą spłatę,
• harmonogram spłaty, który powinien być dostosowany do możliwości finansowych firmy i uwzględniać jej cykle płatności.

Czy kredyty dla firm są bezpieczne?

Kredyty dla firm są rozwiązaniem finansowym, które zapewnia zarówno korzyści, jak i pewne ryzyko. Do ich głównych zalet zalicza się możliwość realizacji dużych inwestycji bez konieczności angażowania własnych środków, a także utrzymanie płynności finansowej w kryzysowych okresach. 

Z kolei ryzyka obejmują koszty kredytu, które mogą negatywnie wpłynąć na sytuację finansową firmy. Niewłaściwie dobrany kredyt może również wiązać się z utratą zabezpieczeń, jeśli przedsiębiorstwo nie będzie w stanie terminowo regulować zobowiązań.

Kredyty dla firm to niejedyne źródła zewnętrznego finansowania działalności

Kredyty dla firm to jedne z popularniejszych rozwiązań powalających pozyskać finansowanie zewnętrzne. Oprócz nich istnieją jednak także alternatywy takie jak: 

• faktoring – pozwala na szybkie uzyskanie środków z tytułu wystawionych faktur, przydatny np. w przypadku długich terminów płatności od kontrahentów,
• leasing – idealny do finansowania sprzętu czy pojazdów, umożliwia rozłożenie płatności na dogodne raty, których uwzględnienie w rozliczeniach podatkowych jest korzystniejsze,
• dotacje i granty – pomoc publiczna w tej postaci może być doskonałym źródłem finansowania, szczególnie dla firm realizujących innowacyjne projekty.

Kredyt firmowy to potężne narzędzie, które może znacząco wspomóc rozwój przedsiębiorstwa, ale jego zaciągnięcie wymaga starannej analizy sytuacji firmy i odpowiedniego przygotowania. Tylko wtedy stanie się dźwignią do sukcesu, zamiast obciążeniem hamującym wzrost.